4.6%高息存款被限制后,多家民营银行“地下”揽储
在监管下令压降靠档计息产品、清退智能存款产品后,高息存款产品已在市面上销声匿迹,但北京商报记者近日在调查时却发现,一些民营银行通过线上点对点邀请开立Ⅱ类账户、添加“白名单”的方式向用户推出高息存款产品,最高存款年利率可达4.6%;存款时,虽然记者并非当地用户,手机号属地也不在该区域,但仍能“畅通无阻”地购买存款产品,这种行为变相突破了监管对于异地揽储的红线。而在记者采访后,多家银行不约而同地隐藏或下线了相关页面。
再现4.6%高息存款
被监管限制后,一些民营银行并未停止发布高息存款产品的脚步,而是将此类揽储行为转向了“地下”。“新安银行的存款利率非常高,最高能达到4.6%。”汪磊(化名)最近发现新安银行推出了多款高息存款产品,开通该行“白名单”就可以获取,这些产品的年利率通常比展示给普通用户的同类产品高出1-2个百分点。
北京商报记者以新手用户的身份联系到一位新安银行客户经理并向他表达了想要购买高息存款的诉求,“识别二维码下载新安银行手机银行开通Ⅱ类账户,提供姓名、身份证号我给你开‘白名单’”。这位客户经理说道。
北京商报记者根据客户经理的引导开立了新安银行Ⅱ类账户后发现,该行手机银行App共向用户展示首页、存款、我的三大界面,在存款产品专区共有通知存款、定期存款两大类,其中个人通知存款存期为7天,起存金额为5万元,年利率为2.1%,定期存款专区共有6款产品,起存金额均为50元,存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年、5年,最高存款产品年利率为3.5%。
在向新安银行客户经理提供了姓名、身份证号信息之后,北京商报记者成功开通了该行“白名单”用户,这时存款专区列表中又显示出了一列专享产品隐藏专区,该专区显示的多款存款产品年利率比展示给普通用户的同类产品高出1-2个百分点,以存期为2年、3年、5年,起存金额均为50元的存款产品为例,专享产品的年利率分别可达4.3%、4.5%、4.6%。
北京商报记者此前在调查过程中发现,裕民银行也针对用户推出了多款存款“积分券”,使用“积分券”后,1年期存款产品利率可以达到4.3%。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华指出,相同期限存款,开通“白名单”用户产品收益明显较高,存在高息揽储之嫌。
异地展业存疑
民营银行受“一行一点”的约束,吸储能力较弱,2021年1月,银保监会办公厅、央行办公厅发布《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》提到,地方性法人商业银行要坚守发展定位,确保通过互联网开展的存款业务,立足于服务已设立机构所在区域的客户。但为了揽客、获客,不少民营银行仍试图在“异地”二字上突破红线,通过线上开立Ⅱ类账户等方式异地展业。
在调查过程中,新安银行“白名单”用户购买高息存款的方式就是通过开立Ⅱ类账户。然而,在接受北京商报记者采访时,该行否认了推出“白名单”活动一事,新安银行方面表示,“截至目前,我行未推出‘白名单’相关活动,我行一直做好自营平台客户建设,主要针对本地客户开展营销,符合监管要求”。
那么真相是否如此?在开通Ⅱ类账户后,北京商报记者成功购买了该行一款5年定期存款产品,存款年利率为4.6%,而在未开通“白名单”前,相同期限的存款年利率为3.5%。值得注意的还有,在购买时,记者不在新安银行所归属地,使用的手机号、身份信息也非该行所在区域。
零壹智库分析师李薇在接受北京商报记者采访时表示,由于每家民营银行只在注册地拥有一个物理网点,因此异地无法为用户办理银行卡,只能通过Ⅱ类账户的方式来存款。事实上,前些年业界曾提出放开民营银行“一行一店”的限制,但目前仍未得到监管部门的批准。
中国(香港)金融衍生品投资研究院院长王红英指出,按照相关政策规定,监管要求一些区域性民营银行不能跨区域展业目的就是为了更好服务当地实体经济的发展,但通过此类线上Ⅱ类账户的方式可以打破监管政策的一些限制,所以导致了部分民营银行出现此类情况。在监管层面,可以进一步通过金融科技监管方式,对用户进行区域性画像认定,让民营银行揽储方式回归当地。
针对是否存在异地揽储情况,新安银行方面回应称,该行从未宣传介绍存款产品可以异地线上购买,目前该行手机银行使用的是某股份制银行托管系统。耐人寻味的是,就在北京商报记者采访后,新安银行各类专享存款产品已经悄然下线,截至记者发稿时也尚未恢复。
双重压力难解
民营银行采取上述行为揽存的初衷都是通过提高价格优势吸引用户,这些方式虽对负债端压力起到一定的缓解作用,但并不符合监管规范和初衷。
招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼在接受北京商报记者采访时表示,当前,民营银行面临成本上升与压降定价的双重压力,由于各类商业银行发展规模、业务方向不同,获得资金的渠道、规模、成本和便利性等差异很大,民营银行起步晚,资金成本等相对于主流银行偏高,小微企业贷款利率定价能力也与主流银行存在显著差异。
董希淼进一步表示,建议修订现行相关办法,为民营银行尽快进入同业拆借市场开展流动性管理和通过发行金融债获得资金来源提供便利,例如批准更多的民营银行加入全国银行间同业拆借市场,支持更多发行同业存单,并给予同业存单发行业务资格提前申报、审批等扶持措施,缓解民营银行负债来源单一等问题。
新安银行方面在回应北京商报记者时也提到,“今年以来,宽信用政策持续发力,但有效需求疲弱,各类贷款利率继续呈现下行态势。同时,银行之间存款竞争压力较大,核心存款成本相对刚性,导致负债成本受益于利率下降的程度低,所以净息差压力是银行业都面临的较大挑战。作为民营银行,由于单点网点的限制,在存款方面面临的竞争较大,但我行在资产端一是继续加大对中小微企业的支持和投放,真正解决小微企业客户的痛点,并转换为服务的亮点,以信贷投放稳住盘面;进一步优化收入结构组合,稳住资产端收入水平。随着时间的推移,客户的积累、结构的优化、净息差的水平较前期都有较好提升”。
李薇表示,民营银行应不断优化完善手机银行App功能,可通过存款、理财、信贷等产品交叉营销方式,提升用户黏性与活跃度;同时构建基于短视频、小程序的移动金融生态,针对零售客群偏好的抖音、快手、B站等平台,搭载特色存款营销小视频,并结合微信端的小程序,以新颖的展现方式来快速引流,同时发挥互联网基因优势,在积分兑换、权益管理、直播活动和用户运营体系搭建上,以增值服务来吸引各类群体的目光。
相关阅读
-
4.6%高息存款被限制后,多家民营银行“...
在监管下令压降靠档计息产品、清退智能存款产品后,高息存款产品已... -
部分券商被传“不得弃购新股”,如何避...
近期,部分券商被传不得弃购新股,有的股民打新中签之后,连放弃缴... -
Win11升级时弹出0xc1900101报错,微软回应
对于不少Win10的老用户来说,0xc1900101应该都是印象深刻的一个报错... -
东易日盛:2021年营收42.92亿元,同比增长24.52%
2022年4月14日晚间,东易日盛家居装饰集团股份有限公司(以下简称东... -
3月70城房价出炉:环比跌幅收窄,楼市松...
4月15日早间,国家统计局发布了2022年3月70个大中城市商品住宅销售... -
6个月内收到5封欠薪邮件,柔宇的日子不...
最近,曾经的深圳创业明星公司柔宇陷入至暗时刻。柔宇一员工透露,...
精彩推送
-
4.6%高息存款被限制后,多家民营银行“...
在监管下令压降靠档计息产品、清退智能存款产品后,高息存款产品已... -
部分券商被传“不得弃购新股”,如何避...
近期,部分券商被传不得弃购新股,有的股民打新中签之后,连放弃缴... -
一天之内,招商银行行长变动冲上热搜
一天之内,招商银行因股价下跌、行长变动接连冲上微博热搜榜单。在... -
年轻人又一台入门“小钢炮” 吉利缤瑞C...
年轻人又一台入门“小钢炮”吉利缤瑞COOL开启预定:9 58万元起 -
新能源销量全国第一!比亚迪发一季度业...
新能源销量全国第一!比亚迪发一季度业绩预告:净利最高暴增300% -
我国最新固定宽带网络平均下载速率出炉
今日,据“中国信通院CAICT”微信公众号消息,宽带发展联盟日前发布... -
蔚来汽车创始人李斌卸任嘀嗒出行董事
4月18日消息,据天眼查显示,近日,嘀嗒出行关联公司北京畅行信息技... -
奇瑞设计师巅峰之作!全新轿车艾瑞泽8官...
奇瑞设计师巅峰之作!全新轿车艾瑞泽8官图公布:车身满是奥迪味 -
宁德时代EVOGO换电服务首次在厦门启动
4月18日,从宁德时代官方获悉,宁德时代EVOGO换电服务已在厦门正式... -
酷派与腾讯云签署战略合作协议,探索下一...
4月18日,酷派集团与腾讯云在深圳签署战略合作协议,双方将成立联合... -
创历史性新高!比亚迪Q1利润涨幅可达300%
4月18日晚,比亚迪发布了2022年Q1季度业绩预告,公司预计2022年第一... -
更少分心的通知,Google正在试验一系列设备
据BGR报道,Google正在试验一系列设备,以实现更少分心的通知。这些... -
Win11升级时弹出0xc1900101报错,微软回应
对于不少Win10的老用户来说,0xc1900101应该都是印象深刻的一个报错... -
比亚迪:一用户长期诋毁比亚迪 被判赔...
比亚迪:一用户长期诋毁比亚迪被判赔礼道歉并赔3万块 -
骁龙电竞先锋赛中国赛,4月18日开启移动...
2022年4月12日—ESLGaming此前宣布联合高通技术公司为全球玩家带来... -
北京首位驾驶员通过C6考试:可驾驶轻型...
北京首位驾驶员通过C6考试:可驾驶轻型牵引挂车了 -
颜值和动力在线!飞凡汽车首款旗舰车型...
近日,我们在最新一批工信部新车申报目录中,发现了飞凡汽车首款旗... -
集度正式发布首款汽车机器人概念车,双...
4月18日,集度正式发布首款汽车机器人概念车车头部位的设计细节,车... -
62.55Mb/s!我国最新固定宽带网络平均下...
今日,据“中国信通院CAICT”微信公众号消息,宽带发展联盟日前发布... -
数据显示:亚太地区将引领全球电池储能...
据国外媒体报道,数据分析公司GlobalData最新发布的一份报告显示,... -
搭载联发科天玑700处理器,三星电子将采...
据BusinessKorea报道,三星电子已将Exynos 850应用处理器(AP)用于... -
科大讯飞已申请车辆安全监控专利
小时候看新闻时,总能听到有出租车司机被歹徒绑架的案件,有些歹徒... -
移远通信:2021年净利润3.58亿元,同比...
日前,移远通信发布2021年年度报告。2021年,移远通信实现营业收入1... -
海康威视2021年实现净利润168亿元 同比...
日前,海康威视发布2021年年度报告。报告期内,海康威视实现营业总... -
iPhone 15有望配备潜望式摄像头 供应...
据国外媒体报道,分析师此前曾预计,苹果明年将推出的iPhone15系列... -
iPhone14Pro效果图曝光:“感叹号”挖孔...
综合目前传闻来看,iPhone 14 Pro将改为挖孔屏的事实已经基本确定... -
2021年Q4我国固定宽带用户平均网络下载...
根据宽带发展联盟发布的报告显示,2021年第四季度,我国固定宽带用... -
截至3月底,全国增值电信业务经营许可企...
中国信通院日前发布《国内增值电信业务许可情况报告(2022 3)》。... -
Google正在试验一系列设备 以实现“更...
据BGR报道,Google正在试验一系列设备,以实现“更少分心的通知”。... -
三大运营商2021年Q4固定宽带平均下载速率对比
根据宽带发展联盟发布的报告显示,2021年第四季度,三家基础电信企... -
打击AI换脸 微软、Intel等将推新技术:...
AI人工智能被认为是可以改变人类社会的技术之一,各种人脸识别的应... -
零百加速四秒级!飞凡R7工信部公示:换...
近日,我们在最新一批工信部新车申报目录中,发现了飞凡汽车首款旗... -
美光16Gb容量GDDR6X 内存宣布量产
4月18日消息,美光宣布量产全新的16Gb容量GDDR6X内存,并已搭载于NV... -
移远通信2021年实现净利润3.58亿元 同...
日前,移远通信发布2021年年度报告。2021年,移远通信实现营业收入1... -
西部数据发布全新品牌标识
据西部数据官微消息,今日西部数据正式发布全新品牌标识。不过目前... -
保命装置成“摆设”!丰田召回46万辆车...
保命装置成“摆设”!丰田召回46万辆车:VSC系统不工作 -
售价近6000元旗舰又翻车!曝谷歌Pixel ...
近日,根据一部分用户在Reddit反馈的消息,谷歌Pixel6系列出现了一... -
1099元起!OPPO A55s发布:系统30个月流畅无压力
今日,OPPOA系列新成员——OPPOA55s正式发布,新机目前已在OPPO官网... -
Win11首个重大更新!Win 11 22H2系统...
Win11系统发布已经半年了,微软之前表示一年只会大版本升级一次,所... -
Windows 11默认浏览器更改困难被人吐槽...
在最新的Windows11版本中,更改系统的默认浏览器比以往任何时候都更容易。 -
烽火通信2021年实现净利润约2.88亿元 ...
日前,烽火通信发布2021年年度报告。 -
微软成立安卓体验部门 将进一步整合Win...
据国外媒体报道,微软已经证实,正在将其Android工作整合到一个名为... -
消息称苹果今年9月行动:欲放弃一代神机...
作为一代神机,iPhone11系列应该很快被苹果彻底放弃,这也是为自家S... -
七年前老问题卷土重来!Win11再现0xc190...
对于不少Win10的老用户来说,0xc1900101应该都是印象深刻的一个报错... -
集度首款汽车机器人曝光:双激光雷达 ...
在去年年度举办的百度Create2021(百度AI开发者大会)上,李彦宏表... -
碰瓷保时捷 “国产新能源天花板”学贾...
碰瓷保时捷“国产新能源天花板”学贾跃亭割韭菜 -
中国造豪华车 不能光靠嘴炮
中国造豪华车不能光靠嘴炮 -
奥迪史上最大SUV!上汽奥迪Q6预告图公布...
奥迪史上最大SUV!上汽奥迪Q6预告图公布:灵感来自中国神话麒麟 -
终于等到!全固态电池有望在三年内商业...
终于等到!全固态电池有望在三年内商业化:续航 快充大提升 -
逐渐“果化”?马斯克证实特斯拉将不再...
逐渐“果化”?马斯克证实特斯拉将不再赠送移动充电器 -
搭载双激光雷达 集度首款汽车预告 李...
搭载双激光雷达集度首款汽车预告李想:性能和车顶单颗没区别、甚至不如 -
中石化回应油价“国际降你不降 你和国...
中石化回应油价“国际降你不降你和国际不一样”:真是误解了 -
彻底停止燃油车 比亚迪Q1利润涨幅可达3...
彻底停止燃油车比亚迪Q1利润涨幅可达300%:新能源创新高 -
罗永浩:我给你做一个触及灵魂、荡气回...
4 月 16 日晚间,针对粉丝是否可以再做一款手机的提问,锤子手机... -
P7自动辅助驾驶撞车!车主:曾退订特斯...
P7自动辅助驾驶撞车!车主:曾退订特斯拉买小鹏这次属实寒心 -
疑似新款比亚迪海豚曝光:屁股改了
疑似新款比亚迪海豚曝光:屁股改了 -
车主曝特斯拉“踩刹车”前进掉河!网友...
车主曝特斯拉“踩刹车”前进掉河!网友:车尾车贴已说明原因 -
搭载混动系统 广汽传祺EMKOO前脸曝光:...
搭载混动系统广汽传祺EMKOO前脸曝光:超酷机甲风! -
后排不系安全带危害有多大?IIHS实测:...
后排不系安全带危害有多大?IIHS实测:能害死前排乘客 -
分析师预计三星9月份开始销售搭载LG面板...
4月18日消息,据国外媒体报道,有分析师预计,三星电子在今年9月份... -
颜值不输特斯拉!哪吒S全曝光:零百加速...
颜值不输特斯拉!哪吒S全曝光:零百加速3 9秒比肩超跑 -
网信办:今年3月全国受理网络违法和不良...
据网信办官网通报,2022年3月全国受理网络违法和不良信息举报1258 ... -
凯柏胶宝® 与 Pune Polymers 合作...
凯柏胶宝®是全球领先的TPE制造商,针对各行各业提供TPE产品和定制... -
凯柏胶宝® TPE提高电子消费品的人体工学性能
凯柏胶宝®正积极开发适用于电子消费品的TPE解决方案,以满足市场对... -
打方向不会回正!奔奔E-Star车主集体投...
打方向不会回正!奔奔E-Star车主集体投诉长安汽车 -
比加油还方便 宁德时代换电服务首次落...
比加油还方便宁德时代换电服务首次落地:月租金最低399元 块 -
微软自曝Windows 11重大更新23H2:功能改进明显
微软已经暗示接下来的Windows11重大更新细节,其代号为“SunValley3... -
英威腾二十周年 聚力创未来
20年来,英威腾始终专注于工业自动化和能源电力两大领域,以"竭尽全... -
特斯拉公布全新巨型360MWh Megapack项目
特斯拉已经公布了它最新的巨型Megapack项目--拥有360MWh的储能能力... -
用友汽车拟在科创板上市 预计今年上半...
用友网络发布关于分拆所属子公司用友汽车至科创板上市的进展公告,... -
大疆最新无人机谍照泄露!大疆无人机为何...
一直以来,大无人机都是大家的关注焦点之一。因此针对大家的兴趣点... -
华为合作的AITO问界M5迎来首次OTA升级
AITO官方宣布,问界M5现已开始推送首次OTA升级,版本号为V1 0 102SP05。 -
中国电信变更定制化波分设备委托代工项目
日前,中国电信启动波分设备定制化(2022年)采购项目资格预审工作... -
证监会:滴滴自主退市系特定个案 与其...
针对滴滴发布自美退市相关公告一事,证监会回应称,这是企业根据市... -
一季度全国快递服务企业业务量累计完成2...
据国家邮政局发布的数据,一季度,全国快递服务企业业务量累计完成2... -
报道称字节跳动以每股142美元回购期权
据界面新闻报道,字节跳动已于4月15日沟通年终绩效,并以每股142美... -
网信办等三部门:从严整治“网红账号”...
据网信办官网消息,按照2022年“清朗”系列专项行动安排,中央网信... -
直行特斯拉撞上左转雪铁龙后起火:烧的...
直行特斯拉撞上左转雪铁龙后起火:烧的只剩下空壳 -
全系搭载骁龙888!OPPOK10系列渲染图曝光
按照目前已知消息,OPPO将会在下周召开一场新品发布会,正式推出OPP... -
零百加速四秒级!飞凡R7工信部公示:换...
零百加速四秒级!飞凡R7工信部公示:换电技术上车 -
三星2021年旗舰!官翻版Galaxy S21系列...
4月18日消息,三星GalaxyS21系列是三星2021年推出的年度旗舰,如今... -
微软憋大招:Windows 11、安卓要深度结...
对于微软来说,继续发展Windows11的同时,还要加强这个系统与安卓的联动。 -
TCL雷鸟发布鹏6系列游戏电视:金属全面...
关注电视的小伙伴,这几年对雷鸟这个品牌一定不会陌生,作为TCL的子... -
微软暗示将进一步整合Windows 11和Android系统
在一份新的职位列表中,微软已经证实它正在将其Android工作整合到一... -
Office Version 2204最新预览版发布:...
面向Current频道的订阅用户,微软今天发布了OfficeVersion2204(Bui... -
海康威视第一季度营收165亿元 净利润22.84亿元
海康威视公布2022年第一季度业绩报告,报告显示,公司第一季度营收1... -
超越保时捷Taycan 智己L7创新吉尼斯纪录
吉尼斯世界纪录多种多样,其中有一项是保时捷Taycan取得的,名为“... -
代号“Sun Valley 3” 微软暗示Windo...
在多份微软官方支持文档中提及“Version23H2”功能更新之后,在最新... -
Twitter正测试推文编辑按钮 将首先提供...
据PhoneArena报道,你有没有遇到过这种情况:你正在撰写一条推文,... -
英特尔称其检测学生情绪的AI为教学工具
据Protocol报道,当大学教师AngelaDancey想要解读她的大一英语学生... -
卡皇中的卡皇!影驰RTX 3090 Ti名人堂...
RTX3090Ti是名副其实的卡皇,各家的顶级非公版自然是卡皇中的卡皇,... -
华为AITO问界M5迎首个OTA升级:迎宾座椅
AITO官方宣布,问界M5现已开始推送首个OTA升级,版本号为V1 0 102SP05。 -
iPhone最重要制造厂!消息称郑州富士康...
郑州富士康一直以来都是个苹果iPhone手机最重要的制造厂,是也是最... -
比Xbox One更好卖!微软XSX/S全球销量超1386万台
2020年11月10日,微软XboxSeriesX S正式发售,数据显示,XboxSerie... -
上海第一批重点复工企业公布:上汽、特...
4月16日,上海市经信委发布了《上海市工业企业复工复产疫情防控指引... -
不烧油不充电 “天津号”太阳能汽车亮...
很多人不同意将电动车、插电混动(包括增程)汽车列入“新能源汽车... -
哔哩哔哩车机版开放下载:页面极简、支...
4月17日消息,哔哩哔哩官网近日上线了车机版安装包,用户可自行下载... -
联想新一代ThinkPad来了:轻薄笔记本再进化
联想ThinkPad官微宣布,2022ThinkFamily春季新品发布会将于4月20日... -
21万帕萨特换变速箱要花15万 车主:拆...
21万帕萨特换变速箱要花15万车主:拆了6次都没修好 -
搭载三菱发动机 东风风行·游艇正式发...
国内MPV市场今年迎来了大爆发,像是东风岚图、比亚迪腾势、长城魏派...