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欠银行1万,每天5-7个催收电话“轰炸”,信用卡逾期一时间没钱还,遭受“暴力催收” 怎么办?

2023-07-10 17:34:20    来源:都市快报橙柿互动

近些年,银行为了刺激消费大力向年轻人发放信用卡、办理贷款,但是如果信用卡到期用户无力偿还又会发生什么事情呢?近日,黑猫投诉平台上就有用户反馈,因为工作变动原因,信用卡逾期被银行暴力催收的经历。


【资料图】

欠1万元每天接到5-7个银行催收电话

据投诉人李先生透露,“近期因工作原因变动,资金收入暂时无法确保稳定,导致未能及时还款信用卡,其账单金额约为1万元。”

李先生在平台上爆料,在未能及时还款后,信用卡的工作人员对其进行了电话“轰炸”,每天电话约5到7个,让其当日上午10:00前还款。“我表示想要申请账单分期还款,对方就让我提供各种证明,比如工作证明,或者困难证明。我说目前没有工作,没法开到工作证明,银行信用卡部就说那就没有办法了,让我把全款准备好,等他们的法务电话,并说会上门全款催收。”李先生说,他现在没有能力还款,想申请分期还款,因为之前的工资还没有发放,银行方面就说不可以。

记者在黑猫投诉平台上发现,有关“信用卡催收”的投诉多达17617条,有不少人都有过因信用卡逾期被“暴力催收”的经历

杭州的陈女士告诉记者自己也有过类似经历。她说,”之前借了银行5万块钱,因为这两年疫情原因,工作不是很稳定,一时间没钱还银行就遭遇了‘暴力催收’。“

陈女士补充道,”这些催收公司基本上都是银行外包的,态度很差,除了每天电话轰炸外,还会上单位拿照片挨个询问,搞得我都没脸见人了。“

回忆起这段经历,陈女士至今耿耿于怀,”我也不是不想还钱,确实那段时间遇到了困难。因为这个(暴力催收)我中间还换过几次工作,心情挺压抑的,后来是硬着头皮让父母问亲戚借钱,把欠银行的钱都还上了,但这个事情对我影响还是比较大的。“

如果遇到“暴力催收” 要注意维护合法权益

“欠债还钱,天经地义”,这个放在任何一个国家都是合情合理的,但“要债”也要注意方式方法,如果超过一定的尺度,可能会给债务人以及债权人本身都造成不利的影响。

去年6月,北京银保监局发布的罚单显示,中国光大银行信用卡中心因信用卡催收严重不审慎,领到了80万元罚单。

银行相关内部人员透露,“对于逾期的用户银行处理确实很棘手,目前银行的通用做法是先进行不定期催收提醒。逾期一个月后,继续进行逾期催收,如果超过三个月,则可以提起法律诉讼。法律诉讼虽然大概率会赢,但花费的成本高,执行起来也会非常困难。所以基本上就外包给催收公司去做了,这个过程银行虽然也会适当干预,但整体尺度不大好拿捏。催得紧了,追不回钱,还影响声誉,但不去追,银行就都是坏账。”

上述银行工作人员补充道,“近两年受疫情影响,一些信用记录良好的用户也出现了逾期的情况。多数用户是真的没有能力还款,他们又不属于恶意拖欠。银行也没有办法,只能进行协商。实在没有办法了,才会通过法律途径进行解决。”

但即便如此,这两年因为信用卡、贷款逾期被“催收”甚至演化为“暴力催收”的案例仍屡见不鲜。

中国银行业协会于2021年下发了《信用卡催收作指引(试行)》,对催收行为、催收行为规范、外部催收机构管理、内控管理、行业健康发展以及自律惩戒等方面进行了明确规范。《指引》明确,催收人员未经债务同意,严禁在晚10点后早8点前进电话、外访催收,通话频次要控制在合理及必需的范围内。《指引》要求:

杭州相关律师指出:“从债务关系来说,信用卡的催收是合法的,不过若是在催收过程发生了危害公民合法权益的事情,比如暴力催收等,就是违法行为。在现实生活中,催收机构冒充公检法人员催收,给借款人亲戚朋友打电话和发短信,恶意骚扰等催收行为属于软暴力催收,是监管部门明确禁止的违法行为。如果消费者遇到假冒公检法催收或者上门催收行为,可以要求催收人员提供详细工作单位、联系方式,及时保留证据,然后向监管机构投诉或者报警。”

不过,上述律师同样提醒,“尽管暴力催收是不合法的,但对于借款人而言依法履约也是相当重要的。逾期不还款不仅会产生高额息费,还会导致不良信用无法消除,欠款过多的情况下,还有可能会涉及刑事责任。在这个过程中,和银行方面保持积极沟通是十分重要的。事实上,信用卡还不上是可以和银行协商延期还款的,根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定,在特殊情况下确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力,且持卡人仍有还款意愿的,发卡银行可以与持卡人平等协商,达成个性化还款协议,但最长期限不得超过5年。”

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